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| Monday, 16 January 2017, 12:29 HKT/SGT | |
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香港, 2017年1月16日 - (亚太商讯) - 近日，知名评级机构惠誉公布了对中国银行业的最新评级，指出中国银行业在2017年内的盈利表现预计将持续低迷，并面临关键性的下行风险，因此将中国银行业的评级展望调整为“负面”。目前中国经济步入「新常态」，由于中国从追求高GDP增长转向优化经济结构，GDP增速将放缓。对于强周期性的银行业，利润增速下降是整个行业面临的大趋势。
吉林九台农村商业银行股份有限公司（6122）于12日正式登陆本港，上市仪式现场气氛热烈。自上年末12月28日招股以来，九台农商银行作为东北首家农村商业银行，备受市场及投资者关注。据招股书披露，此次公开发售所得款项将用于补充本行资本金，以协助该行业务持续增长。值得一提的是，九台农商银行先后于2013及2015年,被中国银监会评定为“全国农村商业银行标杆银行”。
市场定位准确 坚持立足三农
近年来利润增速下降使得银行业转型成为必然趋势。2017年银行业将继续提升薄弱领域金融服务水准，包括努力实现涉农信贷投放持续增长，提升实现小微企业贷款“三个不低于”目标，着力提升金融精准扶贫效率等。
在此背景下，九台农商银行抓住中国政府振兴中国东北及图们江区域开发相关政策所带来的市场机遇，始终坚持「立足三农，面向社区，服务城乡」的市场定位，坚持城乡「两个市场」并重。通过向客户提供以农民住房、土地承包经营权、林权为抵押的贷款产品「融资宝」，满足客户经营资金需求。并向中小企业客户提供一站式特色化金融服务。2012年8月，该行设立小企业金融服务中心和微小企业金融服务中心，密切关注小微企业客户的金融服务需求并提供定制化金融解决方案。截至2016年6月30日，该行已有超过2,000名中小企业贷款客户。
股评人熊丽萍指，九台农商银行在「三农」及中小企业的业务发展，向客户提供以农民住房、土地承包经营权为抵押的贷款产品，未来再受惠于中央政府对「三农」发展及农业供给侧改革，可作留意。
下行环境中力保资产品质优良
尽管近年来国内经济增速放缓，导致国内银行业不良贷款率激增，但九台农商银行仍保持不良贷款率的较低增速。
据招股书资料，该行2016年上半年的关注类贷款较2015年相比仅增加了1.4亿元，而且占总贷款比例从2015年起的3.2%降至3.1%，逾期贷款比例在2016年上半年较2015年下降了0.7%，资产品质继续保持良好水准。同时，九台农商银行的拨备覆盖率和不良贷款率的监管要求分别为不低于150%和不高于5%，该行采取较为审慎的风险管理政策，超出此监管要求。同时，该行贷款总额准备金率稳定增长，体现了其应对经济下行的准备。
2013 年至 2015 年间，九台农商银行的总资产和净资产的复合年增长率分别为 60.4%和59.2%，高于所有于中国和香港上市之中国商业银行 20.7%和 24.7%的平均复合年增长率水准。另外，该行的净利润的复合年增长率为 60.8%，高于所有中国和香港上市中国商业银行12.1%的平均复合年增长率水准。
九台农商银行将会以 40%派息比率派付股利，较 H 股上市银行的 30%为高。高派息政策反映管理层对九台农商银行的现金流充满信心。
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九台农商银行 中国和香港上市的中国商业银行平均水准
总资产复合年增长率 60.4% 20.7%
净资产复合年增长率 59.2% 24.7%
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九台农商银行董事长及执行董事高兵于上市仪式上表示，在香港联交所挂牌上市，是九台农商银行发展史上的一个重要里程碑，九台农商银行将以此次上市为契机，继续实现「立足吉林省、辐射全国」的战略布局，致力于建设国内一流的现代化、品牌化、集团化的标杆农商银行。
银行业资产品质承压 紧抓风险管理
1月10日，银监会召开了2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议，对2017年工作作出全面部署。会上强调风险防控永远都是银行业发展的重要议题，并表示银监会将「以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控」，严控不良及严管交叉性风险。
自2012年第三季度以来，商业银行不良贷款率环比逐季上升。来自银监会的资料显示，截至2016年12月末，商业银行不良贷款率1.81%，上升趋势并未改变，商业银行资产品质也在持续承压。面对行业更加严峻的风险考验，各商业银行严格控制资产品质风险，遏制不良贷款上升成为银行业风险化解的重要任务。
九台农商银行（6122）为中国东北的农商银行，为21家多数持股子银行及16家非多数持股子银行的控股公司。据悉，九台农商银行已构建起以总行为统领、各支行及公司所控制和合并的各农商银行与村镇银行为支撑的集中管理模式，从而优化了资源分配，促进了各项业务的标准化和流程化发展，有效提升了业务审批和决策效率。该行强调审慎的业务管理，并相信有效的风险管理及内部控制对于实现业务可持续增长至关重要。目前，该行已建立涵盖前、中、后台各个业务环节的全面的风险管理体系，以监督、评估和管理该行在业务活动中面对的各类风险。九台农商银行审慎的风险管理和内部控制体系令其资产质量始终保持优良。
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九台农商银行不良贷款率及拨备覆盖率统计
2013年 2014年 2015年 截至2016年6月30日
不良贷款率 1.26% 1.19% 1.42% 1.57%
拨备覆盖率 220.09% 233.40% 206.86% 198.18%
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话题 Press release summary
部门 金融, 业务
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