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Friday, 1 June 2018, 19:11 HKT/SGT
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新经济催生商业保理发展新模式,碎片化融资机会整合成未来趋势

香港, 2018年6月1日 - (亚太商讯)  - 大众创业、万众创新被视作中国新常态下经济发展“双引擎”之一。

李克强总理曾强调:“创新不单是技术创新,更包括体制机制创新、管理创新、模式创新,中国30多年来改革开放本身就是规模宏大的创新行动,今后创新发展的巨大潜能仍然蕴藏在制度变革之中。”

万千的草根阶层却又是创新创业的主体,草根经济、草根创新创业将成为中国经济未来增长的重要动力。中国有13亿多人口,9亿劳动力,7000万中小企业和个体工商户,个中蕴藏着无穷的创造力。

中小企业的主要诉求及政策助力

2016年6月,工业和信息化部正式发布《促进中小企业发展规划(2016-2020年)》,规划中指出了中小企业占中国所有企业的99.7%,2016 年为中国国内生产总值贡献超60.0%,中小企业更提供80.0%以上的城镇就业岗位,成为就业的主渠道。毋庸置疑,中小企业在中国经济发展和转型过程中发挥了的巨大作用,是经济增长的主要推动力。

而当下的现状是,在不断向经济发展作出贡献的情况下,中小企业整体面临着很大的融资缺口,其大部分的融资需求还没有得到满足。2016年向中国小型及中型企业提供的银行贷款占中国银行贷款总额的百分比分别为约14.0% 及35.0%,均低于全球及东亚和太平洋地区平均水平。这表明中小企业融资在中国的发展不充分,尤其是小型企业所占百分比与基准相比远低于中型企业。解读以上规划可知,“十三五”期间,中小企业在过往一直存在的融资难、成本高、频遭行业壁垒等难题有望得到更好的解决。

对于中小企业融资渠道来说,非银行类融资渠道更具优势。近年来,随着监管政策的放宽和支持,非银行类融资业务快速增长,且业务发展更为多元,包括:信托、商业保理、融资租赁等。

在这些非银的融资渠道中,政策呵护下,商业保理行业应运而生,由此进入发展快车道。商业保理是增速最快的融资业务渠道之一,究其主因,商业保理具备自偿性和关注买方企业信用的特点,注重还款信用评估,专注往来账户付款。这些做法天然就是解决了中小企业因缺乏担保品和信用评级而面临的融资难,融资贵问题。

所以商业保理商为企业,尤其是中小企业提供保理服务,是其核心服务及价值。

什么是保理服务?商业保理商能做什么?

保理服务,是一种基于应收账款的供应链金融服务,融资是其主要的一项功能,公司可通过保理向应收款项卖家提供融资,以收取利息和手续费及令应收款项转移至公司。供应链融资提供商确保相关交易的真实性和有效性更为重要,从而令中小企业更易获取价格合理的融资。为鼓励供应链融资,中国政府近年推出多项优惠政策。

商业保理商向应收账款卖方提供管理服务,包括应收账款管理与催收以及贸易融资服务。商业保理商通常注重买家(向应收账款拥有人还款)的信用评估。保理资产是风险相对较低、收益较高的优质投资资产,从资产配置属性来说投资的性价比较高,预期大型金融机构、大型买方企业及独立商业保理商等各类参与者将在商业保理市场涌现。

新经济新模式:O2O为大势所趋,在线商业保理兴起!

市场上,商业保理业务的开展模式主要以线下获客为主,但是从线下发展至在线同时获客,或将成为未来发展趋势。特别是小额、碎片化中小企业的融资服务需求,必定应该更加借助在线平台。

随着金融科技在中国发展,商业保理行业亦越来越依赖数码技术。保理的技术能力驱动其他因素,如建设及管理在线平台以汇聚资产的能力,以及进行大数据为本的风险计量从而更高效控制风险。此外在线商业保理亦具备以下优点:

(1)打破信息不对称:在线保理平台可供大量潜在借款人使用,上载其资金需要。商业保理商可轻易获得这些资料以优化其资产来源及扩大资产池。

(2)线上电子化过程:在线保理平台收集的事务数据可集中及自动化处理,以降低人工成本及提高新造贷款效率。

(3)市场效率:在线保理平台可打破资金供求之间的信息不对称,并将资金与资产方连接起来, 因此为双方创造有效率的市场,以识别符合资产质素的最佳定价要约。

(4)保理融资来源的成本更低:在线保理平台带来完全竞争及市场效率,使中小企资产供货商能维持议价能力,于保理续约时要求公平价格。同时,数码化平台能储存中小企资产供货商的公司数据,免除重新进行文件提交及风险评估过程的必要。

倘需要做O2O模式的商业保理业务,则需要考验商业保理公司的技术力量、风控力量,以及具备充足的资金提供商资源。

软银所投资的天逸金融服务集团

软银投资的一家金融科技公司——天逸金融,基于强大的科技能力和对保理市场的深刻理解,为专注于中小企业应收帐款资产类别的供应链金融服务平台公司。不同于P2P平台,天逸金融是持有商业保理资质的合规企业,专注供应链金融业务超过16年。

软银于2011 年成为天逸金融主要股东之一。自此,软银已在管理专长及在中国市场的扩张计划等方面向天逸提供支持及资源。作为资深投资者,尤其是在技术、媒体及电信产业,软银在发展天逸的科技业务方面向其提供策略指引,为天逸取得业务成功奠定了基础。

天逸金融的科技中枢聚萤金链连同与之相连的技术驱动在线平台是中国前五大在线保理平台中唯一开放及独立且专注于保理融资的线上交易平台(按2016 年交易总量计)。天逸与多个政府机构和大型买方公司合作,帮助彼等开发及运营在线平台。经过16 年营运,天逸已与建筑行业、消费零售业及制造业等多个行业的大型买方公司建立密切关系。

天逸金融已向港交所递交招股书,2017年净利润超1.95亿元,一直跟踪及关注软银投资布局的投资者,或有志于从事商业保理行业及研究的从业人员,就不能忽视这些“互联网+金融”的细分行业龙头了。


来源:格隆汇 作者:磁铁法拉第


June 1, 2018 19:11 HKT/SGT
话题 Press release summary

部门 金融, 业务, FinTech & Blockchain
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